Ubezpieczenie AC (autocasco)

• kradzież auta,
• szkody spowodowane siłami natury,
• akty wandalizmu i działanie osób trzecich.

Ze względu na to, że jest to polisa dodatkowa, każdy ubezpieczyciel ma prawo do określenia własnych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Z zasady stosuje się zazwyczaj podział na standardową polisę, częściowe ubezpieczenie mini AC oraz pakiet AC all risks.

W ramach standardowej oferty ubezpieczenia AC uwzględniane są następujące uszkodzenia i sytuacje:

• kradzież pojazdu i jego elementów,
• rabunek rzeczy znajdujących się w aucie lub jego części zewnętrznych,
• pożar i wybuch,
• uszkodzenia spowodowane złymi warunkami pogodowymi (burza, błyskawica, grad i powódź),
• szkody powstałe w wyniku kolizji z dziką zwierzyną (sarna, dzik, jeleń),
• uszkodzenia na kablach, wężach i przewodach spowodowane przegryzieniem przez zwierzęta,
• awarie na skutek zwarcia instalacji elektrycznej,
• pęknięcia szyb na przykład z powodu wypadających spod kół kamieni.

Jeśli chcesz korzystać z ochrony również na wypadek innych nieszczęśliwych wypadków i aktów wandalizmu, potrzebujesz pełnego ubezpieczenia AC, czyli pakietu all risks. Wówczas polisa obejmie wszystkie wydarzenia, które nie zostały wyszczególnione w wyłączeniach od odpowiedzialności. Natomiast najmniejszy, częściowy pakiet AC to bardzo okrojona forma ochrony. Uwzględnia zazwyczaj jedynie uszkodzenia spowodowane siłami natury, szkodę całkowitą oraz kradzież pojazdu. Jest ono wybierane zwykle w sytuacjach, gdy samochód ma już swoje lata i mocno stracił na wartości, ale jego właściciel i tak chce mieć zabezpieczenie na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.

Zdecydowanie zakup ubezpieczenia AC w pełnej wersji opłaca się właścicielom samochodów nowych, drogich lub nawet tylko kilkuletnich. Nowoczesna technika kosztuje, a więc nawet naprawa z pozoru błahego uszkodzenia może okazać się bardzo kosztowna. Ponadto, jeśli dojdzie do poważniejszych uszkodzeń, potrącenia dzikiej zwierzyny lub kradzieży samochodu, straty będą ogromne. Wówczas, posiadając ważną polisę AC w pełnym jej zakresie, masz prawo domagać się wypłaty odszkodowania.

Okrojone pakiety są dobre dla osób, które rzadziej korzystają z auta lub obawiają się jedynie jego kradzieży albo szkody całkowitej. Tylko w tych przypadkach mogą liczyć na wsparcie finansowe. Drobne awarie lub uszkodzenia nie zostaną jednak zlikwidowane z pakietu AC mini. Tu już potrzeba opcji standard, która jest chętnie wybierana także przez kierowców często pokonujących długie dystanse oraz właścicieli, którzy użyczają swoje auto innym kierowcom.

Zasadniczo w dzisiejszych czasach zakup polisy AC powinien być brany pod uwagę zawsze w ramach rozszerzenia obowiązkowego pakietu OC. Jeśli chcesz spać spokojnie i bez obaw wyruszać w trasę swoim samochodem, zakup ubezpieczenia autocasco jest dla Ciebie jak najbardziej wskazany.

• Rodzaju polisy AC: czy jest to opcja standardowa, mini czy pełny pakiet? Pamiętaj, że wersje uboższe i tańsze obejmują tylko wybrane grupy ryzyka (najczęściej kradzież i całkowite zniszczenie pojazdu).
• Sposobu naprawy szkody: w jaki sposób rozliczy się z Tobą towarzystwo ubezpieczeniowe? Czy otrzymasz wstępną wycenę i gotówkę na naprawę auta? Czy raczej rozliczenie nastąpi bezpośrednio z warsztatem partnerskim (współpracującym z danym ubezpieczycielem), do którego trafi pojazd?
• Rodzaju i jakość części użytych do naprawy: czy ubezpieczenie AC przewiduje zapłatę za wymianę na części oryginalne, czy części zamienne, innej marki o porównywalnej jakości?
• Amortyzacji części: czy polisa AC występuje bez amortyzacji, czy z amortyzacją? W pierwszym przypadku towarzystwo pokryje w całości zakup nowych elementów, a w drugim wypłacone odszkodowanie za części do wymiany zostanie pomniejszone o określony procent w związku z ich zużyciem.
• Udziału własnego w szkodzie: ubezpieczyciel może przerzucić na Ciebie część kosztów likwidacji szkody, jeśli uzna, że miałeś w niej bezpośredni udział.
• Sumy ubezpieczenia: im niższa kwota, tym zazwyczaj szybciej można wyczerpać pulę dostępnych środków.

Oczywiście na końcową cenę polisy AC wpływa wiele czynników i składka może wynosić w niektórych przypadkach nawet dwa razy więcej. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę:

• rodzaj pojazdu oraz jego rok produkcji, aktualny przebieg, rynkową wartość, miejsce przetrzymywania w nocy, zamontowane systemy antykradzieżowe,
• kwestie związane z kierowcą: miejsce zamieszkania, wiek, wykonywany zawód, bezszkodową historię jazdy (im dłużej jeździsz bez uszkodzeń, jesteś kierowcą z dużym doświadczeniem, który ma prawo jazdy od dawna i nie wykonujesz zawodu z tzw. grup ryzyka szkód, tym wyższa będzie zniżka na składkę),
• zakres i rodzaj wybranego ubezpieczenia: im mniej rodzajów szkód uwzględnia polisa, tym niższa będzie składka. Podobnie jest z tzw. wkładem własnym: jeśli zdecydujesz się na więcej ustępstw i weźmiesz na siebie część likwidacji szkody, tym mniej zapłacisz za autocasco.

Z reguły ubezpieczyciel rekomenduje pakiety z najszerszą ochroną. Nie oznacza to jednak, że musisz porzucić chęć zakupienia AC, jeśli proponowana oferta będzie dla Ciebie za droga. Zawsze możesz skorzystać z kalkulatora OC i AC, który wyszukuje propozycje najlepszych pakietów ubezpieczeń w bardzo korzystnych cenach. Najważniejsze jest to, że w pełni kompleksowe autocasco ma duże znaczenie:

• jeśli jest to drogi nowy lub używany samochód,
• jeśli dużo jeździsz sam, ale też pozwalasz jeździć nim innym osobom,
• w sytuacji, gdy pojazd jest finansowany kredytem lub leasingowany (banki lub dealerzy zwykle nalegają na kompleksowe ubezpieczenie auta).

Poza tym pamiętaj, że rozszerzenie ubezpieczenia AC powoduje wzrost składki. Możesz, ale nie musisz decydować się na uwzględnienie dodatkowych usług takich jak np.

• organizacja i wynajem samochodu zastępczego do momentu odebrania ubezpieczonego pojazdu z warsztatu,
• pomoc przy wymianie koła, dowiezienie na miejsce paliwa, ładowanie akumulatora itp.,
• zorganizowanie odholowania pojazdu z miejsca zdarzenia do serwisu,
• opłacenie kosztów wynajęcia hotelu, gdy nie jest możliwy powrót do domu, a naprawa pojazdu potrwa dłużej niż kilka godzin.

Najtańsze ubezpieczenie AC samochodu znajdziesz tylko wtedy, gdy porównasz kilku dostawców. Oszczędzisz czas na poszukiwania idealnej oferty dzięki połączeniu kalkulatora AC i bezpośredniej możliwości zakupu polisy u wybranego ubezpieczyciela. Najpierw po prostu wypełnij formularz online, a potem przejrzyj wyszukane oferty. Wybierz najtańsze lub droższe, ale odpowiednie dla siebie ubezpieczenie autocasco. Następnie zawrzyj umowę z wybranym dostawcą bez konieczności wychodzenia z domu.

Oczywiście sytuacje te szczegółowo opisują warunki umowy zawartej z ubezpieczycielem, ale najczęściej są to okoliczności, w których:

• kierowca prowadził samochód bez uprawnień,
• kierujący pojazdem był pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających,
• szkody zostały wyrządzone samochodem, który poruszał się po drodze bez ważnego przeglądu technicznego lub był niezarejestrowany,
• uszkodzenia w pojeździe zostały spowodowane rażącym zaniedbaniem ze strony jego właściciela, na skutek wad fabrycznych lub są wynikiem naturalnego zużycia,
• samochód został uszkodzony, okradziony lub skradziony w wyniku niedopatrzenia właściciela (np. zostawienie otwartej szyby na parkingu lub kluczyków stacyjce),
• auto, które zostało skradzione, nie było wyposażone w deklarowane w umowie zabezpieczenia antykradzieżowe (np. działający alarm),
• szkody zostały spowodowane niewłaściwą konserwacją pojazdu,
• zgłaszający szkodę zataił istotne w sprawie fakty lub przedstawiona przez niego wersja wydarzeń jest inna od rzeczywistej.

Oprócz wyżej wymienionych podstawowych sytuacji, które mogą prowadzić do wykluczenia szkody z ubezpieczenia AC, każdy ubezpieczyciel może wprowadzić swoje dodatkowe ograniczenia. Zawsze szczegółowo sprawdzaj te informacje, by mieć świadomość istniejącego wyłączenia, zanim podpiszesz umowę zawarcia polisy.

Czas to pierwsza kwestia, o której musisz pamiętać, jeśli chcesz uzyskać najlepsze odszkodowanie z AC. Poza tym weź pod uwagę inne kwestie.

• Dokładnie sprawdź, czy powstała szkoda znajduje się w zakresie polisy AC.
• Jeśli uznasz, że straty są zbyt małe, nie musisz zgłaszać szkody. Pamiętaj, że jej naprawa w ramach ubezpieczenia może wiązać się ze stratą zniżek, a te lepiej trzymać na wypadek poważniejszych zdarzeń lub usterek.
• Wybieraj formę bezgotówkowego zlikwidowania szkody. Dzięki temu oszczędzisz sobie nerwów i czasu na szukanie odpowiedniego warsztatu, który wykona naprawy. Poza tym to ubezpieczyciel zajmie się rozliczeniami, a Tobie pozostanie jedynie odebranie naprawionego pojazdu.
• Na skorzystanie z wypłaty gotówki na naprawę zgódź się tylko wtedy, gdy wycena otrzymana od firmy ubezpieczeniowej jest dla Ciebie korzystna. Pamiętaj jednak, że to na Tobie będzie spoczywało załatwienie wszelkich formalności z serwisem.
• Uważaj, jeśli finansujesz zakup samochodu poprzez leasing lub kredyt. Czasami w takich przypadkach ubezpieczyciele stawiają odrębne warunki przy wypłacie odszkodowania z AC.

Mimo że autocasco to ubezpieczenie dobrowolne, warto z niego skorzystać dla własnego spokoju. Dzięki niemu zlikwidujesz szkody, które powstały nie tylko z Twojej winy, ale także osób trzecich oraz niszczycielskiego działania sił natury.