Ubezpieczenie samochodu

Dzięki ubezpieczeniu OC możesz liczyć na wypłatę odszkodowania nie tylko za kolizje lub wypadki samochodowe spowodowane w ruchu ulicznym. Wykupiona polisa chroni również podczas postoju i zatrzymania, wsiadania i wysiadania z pojazdu lub bezpośredniego rozładowywania i załadowywania. Co więcej, chroni ona każdego kierowcę, który porusza się samochodem z ważnym OC. Nie ma znaczenia, czy w chwili nieszczęśliwego zdarzenia pojazdem kierował jego właściciel, czy inna osoba. Ubezpieczenie OC jest przypisane do samochodu, więc chroni niezależnie od tego, kto w danej chwili go prowadził. Wyraźnie wskazuje na to art. 35 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych:

Ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest objęta odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu.

Największa różnica między ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej a innymi rodzajami ubezpieczeń samochodowych polega na tym, że ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej chroni Cię przed odpowiedzialnością za wszystko, co wyrządzisz, ale nie chroni bezpośrednio Twojego pojazdu. Co do zasady OC ma zabezpieczać poszkodowanych i zapewnić im wypłatę odszkodowania za wyrządzone szkody. Ubezpieczony sprawca zdarzenia nie uzyskuje bezpośredniej rekompensaty, ale może liczyć na ochronę swojego majątku. Odszkodowanie dla poszkodowanego wypłaca bowiem ubezpieczyciel.

Warto podkreślić, że za brak lub przerwę w obowiązkowym OC grożą kary, które nakłada na właściciela pojazdu Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. W 2022 roku kara w przypadku samochodu osobowego wynosi:

• 1440 zł za brak OC do 3 dni,
• 3600 zł za brak OC od 4 do 14 dni,
• 7200 zł za brak OC powyżej 14 dni.

Uszkodzenie mienia obejmuje sytuacje powstałe w wyniku wypadku lub kolizji oraz szkody wyrządzone w wyniku:

• zatrzymania lub postoju samochodu na ulicy, parkingu itp.,
• wsiadania i wysiadania z auta,
• załadunku i rozładunku pojazdu.

W takim przypadku ubezpieczenie OC samochodu jest w stanie pokryć świadczenia z tytułu:

• kosztów holowania,
• naprawy pojazdu,
• wynajęcia samochodu zastępczego,
• przeprowadzenia badania technicznego, gdy wymagają tego odnotowane uszkodzenia,
• wyrównania różnicy między wartością pojazdu przed uszkodzeniami a wartością po naprawach.

Obrażenia ciała, czyli szkody osobowe obejmują urazy odniesione przez inną osobę w wyniku wypadku. Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia OC samochodu może pomóc w pokryciu:

• rachunków za poniesione leczenie, pobyt w szpitalu, rehabilitację, wykupione recepty itp.,
• utraconych zarobków,
• zadośćuczynienia za cierpienia fizyczne i psychiczne.

Poszkodowany może wnieść także roszczenie o wypłatę renty z tytułu uszkodzenia ciała, które uniemożliwia mu podjęcie pracy. Prawo do wypłaty świadczeń od sprawcy mają również najbliżsi osoby, która w wyniku wypadku poniosła śmierć. Mogą ubiegać się nie tylko o zadośćuczynienie za cierpienie emocjonalne, ale także o zwrot kosztów pogrzebu lub rentę alimentacyjną.

We wszystkich powyższych sytuacjach pomaga ważna polisa OC samochodu. Gdy staniesz się sprawcą takiego zdarzenia, odszkodowanie dla poszkodowanego zostanie wypłacone z ubezpieczenia. To, na jaki zakres ochrony możesz liczyć, zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym zawrzesz umowę. Suma gwarancyjna, czyli maksymalna kwota odszkodowania z tytułu umowy ubezpieczenia OC zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, wynosi maksymalnie:

• 5 210 000 euro w stosunku do jednego zdarzenia w razie szkód na osobie (bez względu na liczbę poszkodowanych),
• 1 050 000 euro dla szkód na mieniu wyrządzonych w jednym zdarzeniu (bez względu na liczbę poszkodowanych).

• marka i model samochodu – w każdym roku średnio najwięcej za OC płacą właściciele takich marek, jak BMW czy Audi,
• pojemność silnika ubezpieczanego pojazdu – im jest wyższa, tym droższa może być składka,
• różnego rodzaju modyfikacje samochodu (tzw. tuning), które zwiększają moc silnika,
• wiek kierowcy – krótki staż za kierownicą skutkuje zwykle wyższą ceną polisy,
• miejsce zamieszkania właściciela pojazdu – dla ubezpieczyciela liczy się kalkulacja ryzyka opartego na przykład na statystykach wypadków, natężenia ruchu w danym mieście lub w najbliższej okolicy, ukształtowanie terenu, rodzaj dróg, a nawet liczba zarejestrowanych tam pojazdów,
• stan cywilny – zazwyczaj osoby w związkach małżeńskich zapłacą za OC mniej niż panny i kawalerowie,
• wykonywany zawód – ubezpieczyciele zakładają, że przedstawiciele niektórych zawodów (np. kierowcy zawodowi) mają większe ryzyko spowodowania wypadku niż inni (np. nauczyciele), więc płacą wyższe składki.

Nie bez znaczenia dla ubezpieczyciela pozostaje kwestia bezszkodowej jazdy i historii ubezpieczeniowej osoby, która chce zawrzeć polisę. Każde towarzystwo określa własny regulamin przyznawania zniżek i zwyżek. Zwykle jazda bez szkód jest premiowana za każdy rok zniżką w wysokości 10%. Natomiast odnotowana na koncie szkoda powstała w wyniku Twoich działań oznacza wzrost wysokości składki o 10-20%. Są jednak sytuacje, w których ubezpieczyciel nie decyduje się na stosowanie procentowych zniżek lub zwyżek. Stosuje wówczas obliczenia wysokości składki OC, uwzględniając dotychczasową historię ubezpieczenia posiadacza pojazdu.

Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, za ubezpieczenie OC samochodu można zapłacić 500 zł, ale też i kilka razy więcej. Średni koszt polisy wykupionej na rok to koszt ok. 900 zł. Zawsze można też skorzystać z OC na okres krótszy niż 12 miesięcy. Wówczas za polisę ważną 30 dni trzeba zapłacić ok. 100 zł. To rozwiązanie sprawdza się jednak w nielicznych przypadkach. Najczęściej wybierają je nabywcy samochodów z zagranicy oraz posiadacze pojazdów zarejestrowanych czasowo, wolnobieżnych lub zabytkowych.

Idealnym rozwiązaniem jest skorzystanie z kalkulatora OC, który daje szybki dostęp do rankingu najlepszych i najtańszych ofert na rynku. Jest to narzędzie online, które oblicza wysokość składki za wybraną polisę samochodu na podstawie udzielonych przez Ciebie informacji. Pozwala poznać rzeczywisty zakres ubezpieczenia i kwotę, jaką musisz zapłacić za wybrany plan. Wszystko, czego potrzebujesz do obliczeń to Twoje dane osobowe oraz szczegóły dotyczące Twojego samochodu. Większość z nich znajdziesz w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.

Dzięki kalkulatorowi OC możesz porównać różne plany i sprawdzić, czy spełniają one Twoje wymagania ubezpieczeniowe i budżetowe. Jeśli uznasz, że dana oferta jest dla Ciebie naprawdę korzystna, możesz zawrzeć umowę na OC samochodu bez wychodzenia z domu. Z narzędzia możesz korzystać bezpłatnie, a wszelkie powierzone dane są zabezpieczone przed przedostaniem się w niepowołane ręce.

• Pomoc Assistance (ASS) – najczęściej w pakiecie mini oferowana jest bezpłatnie. Za wersję rozszerzoną trzeba dopłacić. Jeśli jednak chcesz mieć gwarancję darmowej pomocy na drodze w razie kolizji lub wypadku warto uwzględnić ten dodatek do OC. Wówczas możesz liczyć na odholowanie pojazdu do najbliższego warsztatu. W wersji rozszerzonej uzyskasz bezpłatne wsparcie w bardziej prozaicznych sytuacjach w trasie np. gdy zabraknie paliwa lub rozładuje się akumulator.
• Ubezpieczenie NNW – czyli od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków to ochrona zarówno dla kierowcy, jak i pasażerów. Jeżeli w razie wypadku ucierpisz Ty lub ktokolwiek z innych osób podróżujących w aucie, możesz liczyć na pomoc finansową od ubezpieczyciela. Pieniądze zazwyczaj pokrywają koszty leczenia i rehabilitacji.
• Wydanie Zielonej Karty – jest to dokument niezbędny do podróżowania samochodem w 13 krajach (Azerbejdżan, Iran, Białoruś, Ukraina, Rosja, Mołdawia, Macedonia, Turcja, Izrael, Czarnogóra, Albania, Tunezja, Maroko). Potwierdza on, że pojazd ma ważne ubezpieczenie OC.
• Inne rodzaje ubezpieczeń szczegółowych: na szyby, opony, bagaż, kluczyki/kartę.
• System BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód), który zapewnia wygodniejszą procedurę wypłaty odszkodowania.
• Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy – w przypadku zerwania przez pracodawcę umowy o pracę (wyłącznie z jego winy) w okresie obowiązywania polisy OC, możesz liczyć na wsparcie finansowe niezbędne do utrzymania pojazdu. Chodzi m.in. o zapłatę za kończącą się polisę ubezpieczeniową, naprawy lub obowiązkowe badanie techniczne.

Ze wszystkimi dostępnymi dodatkami warto zapoznać się bezpośrednio podczas przeglądania ofert towarzystw ubezpieczeniowych.

W jednym zestawieniu otrzymasz oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych oraz kilka propozycji od tego samego dostawcy w ramach różnych pakietów. Możesz skorzystać z podstawowej polisy OC lub wersji rozszerzonej o dodatkową ochronę. Od razu poznasz ich cenę i zakres. Samo wyliczenie nie zajmie Ci więcej niż kilka minut, a całą operację wykonasz w zaciszu swojego domu. Jest to najprostsze i najwygodniejsze rozwiązanie otrzymania wielu ofert w jednym miejscu.

Cały proces zakupu ubezpieczenia online jest prosty i wygodny. Decyzji nie musisz podejmować w pośpiechu. Jeśli prześlesz otrzymaną kalkulację na swój e-mail, będziesz mógł powrócić do niej w dowolnej chwili i dokonać zakupu wybranego ubezpieczenia OC dla swojego samochodu.